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也许，大多数人都会选择理财。因为只要提到理财、就感觉自己的钱就可以变多。而每当提到保险、总感觉自己要花钱、不划算。在许多人的眼里、除了储蓄存钱，其他理财产品都是投资赚钱的工具。这就造成了一种怪象：“找理财产品的人多，懂理财的人少”。 其实，保险和理财之间有一种关系：保险是理财的基石。为什么这么说呢？ 当我们用储蓄来还医药费时，这些花掉的钱是沉没成本(Sunk Cost)。 当我们用储蓄来还孩子的学费时，这些花掉的钱是机会成本(Opportunies Cost)也可能是沉没成本、但这投资是责任而且要用爱心来经营。 当我们用储蓄来料理父母的身后事时，这些花掉的钱是沉没成本。当然，这是一个事实、也是很现实我们地要面对的事已。 如果有买保险，这些花掉的钱就真地可以叫‘储蓄’了。钱不是万能、但没了它就万万不能。保险金不能代替你痛、不能让你不伤心、也不能给你爱，但它可以让你免去生活金钱上的压力。所以，我们要学会理财之道：“一方面固然要設法開源節流，另一方面則應該、意於善用所擁有的財富，有建設性地、積極地運用金錢。” 这样才叫“理财”，才叫“有钱”。

借贷能力决定你个人能力或企业发展与应变能力,你认同吗? 向银行借贷不是今天决定借贷，银行明天就批准的的事呀！不单单需要等待时间处理更需要预先的准备！ 5大良好贷款条件以便更容易获得银行贷款与融资解决企业现金流问题或者再发展企业的资金! 公司在借贷时，银行会进行主要5C评估，那就是本性（Character）、能力（Capacity）、条件（Condition）、资本（Capital）和抵押（Collateral），创造好5C贷款条件，才能更容易获得贷款。 本性（Character）。这可从个人与公司两个角度来看。银行在借贷时一定会参考中央信用的资讯系统记录（CCRIS）。如果有不良记录，即使银行多有钱，账户多漂亮银行都特别特别小心处理！有些老板因为某些原因与银行结怨或“太有原则”不还银行时，最后吃亏都是自己。 （即使向其他银行申请也没用） 另一个是“银行也不喜欢信贷情报服务私人有限公司（CTOS）留有记录的人，因为当你被人告时，赔偿金额可能会很大！银行担心因为这些赔偿最后公司也无法兑现偿还银行债务 能力（Capacity）。偿还能力是紧接Character后的第二个C。银行看的是公司的帐目、资产损益表、现金流量等的财务状况。 一般上银行要了解公司偿还贷款的资金来源，甚至是其他的收入来源。 条件（Condition）。这部分看的是公司的商业模式与行业处境。如果公司是在高竞争的行业，盈利非常微薄，又需要高资本的生意时，一般上银行就会尽量避免承接这类客户。 有些行业也会受到银行的不欢迎，例如一些夕阳行业、灰色地带行业、不环保行业等。当然，当今比较受欢迎的有绿色工艺、IT相关行业。 因此，银行有时也会深入了解一家公司的商业模式是否符合盈利模式，所以如果公司的借贷是因为生意模式时，老板可能需要探讨转型与生意模式了！ 资本（Capital）。资本是一家公司的本命。所以，如果是一个RM2注册的企业，一般上在借贷时也会面对问题。而如果公司生意好，银行户口有一定的钱，但却有更大的债务在外时，也会影响银行借贷的评估。 抵押（Collateral）。一般上银行贷款都会要求抵押（Collateral），押你的屋子、办公室、厂房等。许多商家误以为有了抵押就能借贷，其实不尽然，当公司生意模式不符合，业务不稳定，借贷的目的不清楚时，即使有抵押也可能无法获得贷款。 银行从不要客户的抵押品，银行要的是赚起应得的利息，这也是普遍上商家的谜思！ 但这几年也越来越多商业银行接受无抵押的贷款。 另外，刚开始借贷时，银行会要求1对1的借贷。例如，10万的定期存款换取10万的透支（OD）服务。表面看上来有点不逻辑，但，对长远发展企业的公司应该把这当作与银行建立良好关系的开始。只要有了借贷上的记录，银行在未来就比较容易提供贷款。 这里也补充，很多中小型申请融资被拒的原因常常是因为文件不完整、文件间出现矛盾、董事已被纳入黑名单等等。 最后也额外让读者们知道，笔者这位伙伴程志彬会计师处理过3百个以上马来西亚政府提供中小型企业的特别奖掖（无需摊还的）及政府提供特别低利率贷款经验中，发觉马来西亚中小型企业都缺少这方面的资讯与知识，有者甚至自以为只提供给土著而已！  

辛辛苦苦三十年， 一病回到解放前。 银行存款全取完， 费用不抵三两天。 股票投机多风险， 急用钱时需套现。 车子房子全抵押， 四处借钱送医院。 唯有保险抗风险， 所以又叫保命钱。 平时不占太多钱， 用时会有大笔钱。 沙漠之中，我们会用黄金买水，无论多少钱，为了不被渴死，我们都会买，但是我们会后悔，为什么当初没有多准备一些水？ 我们生了病，为了活命，无论多少钱，我们都会治，但是我们会后悔，为什么当初没有多准备一些钱？怎么就没有买保险呢？ 以小博大，需要我们有有先见之明

如果没有保险，万一发生意外，你指望谁来救苦救难？ 如果没有保险，万一突发疾病，你指望谁来雪中送炭？ 如果没有保险，万一老无所养，你指望谁来排忧解难？ 保险是一张保单 这张保单，从来对你不离不弃。 你穷困潦倒时，它从未嫌弃， 陪你走过灾难，伴你颠沛流离； 绝望落魄时，它慷慨解囊， 伸出援手，解你燃眉之急。 悲伤流泪时，它默默陪伴，对你安慰鼓励。 人这辈子，朋友很多， 大灾大难中，能全力支援的没几个。 保单之贵，贵在雪中送炭。 有它在身边，为你抵挡风雨，为你保障到底。 保险是最安全的保险柜 一场地震，可以把一切变成废墟； 一场爆炸，可以把一切夷为平地； 存银行的钱虽然安全，却不能为你重建家园。 买保险的钱不需太多，却可以让你重返乐园。

能拿出$200的是邻居、 能拿出$2,000的是朋友、 能拿出$20,000的是你的父母、 能拿出$300,000的还不用还的、一定是保险公司。 你认识的人很多，真正能帮你的又有几个？ 别说你认识多少人，就看你有困难时还有多少人认识你。 天天在一起吃吃喝喝的亲朋戚友，有事真不一定会帮你。 男人只有穷一次，才知道哪个女人最爱你。 照片取自谷哥搜索器

保险既是保障，也是投资，更是一项重要的人生规划。具备以上的特性，保险给予我们的就会是这样的一种幸福，一种能帮助我们早早地藏好悲伤与泪水，只表露笑容与歌声的一种幸福，我们有什么理由拒绝幸福，我们又有什么理由对保险说不呢？  

如果你工作多年卻還是沒存到錢，首先要擔心的不是收入太少，而是過去的花錢習慣。 很少有財富會憑空出現，同樣很少有貧窮會突然造成。每一天、每個月你都有能力決定錢的去向，不是多留點在自己口袋，就是讓它溜進別人口袋。 你的薪水不等於可以花掉的錢，如果現在不留錢給自己，未來的你就會沒錢花。 改變存錢態度，就能改變財富高度；改變財富高度，才能改變財務自由度。付出行動從不嫌早，也不怕晚，為自己多存錢，你應該趁現在。  

当遇到金融危机该怎么办？我可以做什么？我该如何化解危机？有什么建议吗？ 以下有一些方案让你参考： 一，先计算你所有的收入来源？ 二，坚定你有多少债务？ 三，剩下还有多少钱可以存起来？ 四，如没有余额就要开始计划储蓄。 五，好的储蓄计划必须有时间限制的，有吸引的，创新的和可以定时提醒存钱的。 六，坚定你所有的消费，开始消减不需要的开销。（可分高优先，此优先，低优先，无优先） 七，提高收入 八，定期还债 不能放弃必须定时检讨你的财务开销。